Кредитование: ипотека, автокредит, потребительский кредит…

Когда люди говорят о стабильности в жизни, то часто применяют выражения: «кусок хлеба» и «крыша над головой». Если с продуктами питания стало все более или менее понятно, то вопрос обеспечения жильем, похоже, незаслуженно забыт в привычном перечислении главных российских бед. Кроме статуса перманентного дефицита на квартиры и дома, цены на них переходят в разряд природных катаклизмов по уровню информационной привлекательности, и на уровень заоблачных высот по уровню доступности. При этом население не очень понимает, как складывается цена на вожделенные квадратные метры.

В советские времена все было гораздо проще, но безысходно. В первую очередь, из-за многолетних очередей на тесную бесплатную жилплощадь, из расчета 9-12 кв. метров на человека. Государство, черпая финансы из общего государственного бюджета, и стараясь охватить как можно больший процент населения, строило некачественно, с низкой себестоимостью. Кризисов не было, но и толку было мало – недостаточное финансирование плюс ненадлежащая организация в распределении жилья не предвещали всеобщего охвата в ближайшем будущем.
Читать полностью »

Большинство ипотечных кредитов на российском рынке выдаются в рублях или долларах США. С этого года заемщик имеет возможность купить квартиру, взяв ссуду и в швейцарских франках

Полгода назад, когда кризис ликвидности еще не маячил на горизонте, на российском ипотечном рынке появилось новшество – кредиты в необычной, можно сказать, экзотической валюте – швейцарских франках. Ряд банковских экспертов отнеслись к нововведению скептически и утверждали, что такие кредиты не будут пользоваться популярностью у потребителя. Мол, наши заемщики в регионах привержены рублю, а москвичи – доллару. В ответ на это банки – инициаторы кредитования во франках утверждали, что продукт чрезвычайно выгодный и в скором времени остальные участники рынка последуют их примеру, введя аналогичные программы.

Узок круг революционеров

Читать полностью »

Возможность рефинансирования ипотечного кредита - весьма популярная тема в последнее время. Действительно, буквально за несколько лет ставки существенно снизились. Тем, кто сегодня гасит кредит, взятый в свое время, под 14-16% годовых, просто обидно смотреть на то, как новые заемщики получают в том же самом банке тот же самый кредит, но уже под 10-12% годовых.

К сожалению, просто придти в банк и попросить сделать перерасчет кредита по новым ставкам невозможно. Точнее говоря, попросить то конечно, можно, но просьба будет вряд ли удовлетворена. Так не делается нигде в мире. Чтобы «восстановить справедливость» необходимо рефинансирование, то есть, по сути, необходимо по специальной программе взять кредит в другом банке для погашения задолженности в первом банке и начать погашение уже нового кредита.

Читать полностью »

В ходе ипотечной сделки заемщику необходимо подписать целый пакет документов. И это не пустая формальность. Если бумаги составлены грамотно, клиент в дальнейшем будет избавлен от целого ряда проблем как с купленной в кредит квартирой, так и с возвратом долга. Потенциальный заемщик зачастую во всем полагается на сотрудников банка, либо – на ипотечного брокера, который помогает организовать сделку. Однако каждому претенденту на кредит полезно познакомится с порядком его оформления и типовыми документами, которые потребуется подписать. Имея эту информацию, заемщик сможет оформить сделку так, чтобы его права не были ущемлены.

Ипотека по заявкам

Вместе с заявкой на получение кредита, в банк необходимо предоставить определенный набор документов. Их количество не велико. Сегодня кредиторы достаточно лояльно подходят к рассмотрению заявлений потенциальных заемщиков. От интересанта, как правило, требуют только копии паспорта и трудовой книжки (подлинники нужно просто предъявить сотруднику банка), а также справку 2-НДФЛ, либо - если доход неофициальный – справку по форме, установленной банком. Стандартный срок ожидания ответа кредитора – неделя (максимум – две). Однако некоторые банки пошли навстречу пожеланиям клиентов и еще в прошлом году сократили срок рассмотрения заявки до трех дней (в частности, Абсолют Банк, DeltaCredit, и Городской ипотечный банк).

Читать полностью »

В последнее время появилось очень много рекламы, призывающей взять ипотечный кредит и купить квартиру. Как водится, в рекламе приводятся очень привлекательные цифры, но при более подробном изучении выясняется, что все далеко не так шоколадно, как было расписано на рекламном плакате.

Изучая различные ипотечные программы можно выявить несколько закономерностей и ньюансов. Общее правило такое: чем с меньшим усилием вам предлагают взять ипотеку (не требует белой зарплаты, подтверждения доходов, поручительства, залога и т.д.), тем дороже в конечном итоге вам обойдется ипотечный кредит. И наоборот, там где максимально тщательно проверяют заемщика - условия самые выгодные.

Обычно, выплаты по ипотечному кредиту осуществляются аннуитентными платежами, т.е. выплачивается одинаковая сумма каждый месяц. В эту сумму входят выплаты по кредиту и процентам. Но далеко не все знают, что выплаты составлены таким образом, что в первое время большая часть выплат идет на погашение процентов и лишь малая часть на погашение долга. Из месяца в месяц выплаты по долгу увеличиваются а по процентам уменьшаются, при этом общая сумма выплат всегда постоянна.

Читать полностью »

Оформляя квартиру в кредит, приготовьтесь к дополнительным расходам на защиту сделки

Постоянное снижение ставок по ипотечным кредитам, а также вечное желание россиян жить еще лучше, как и желание иметь свой угол, привели к грандиозному скачку в этом виде кредитования. Банки наперебой сообщают, что количество выданных ипотечных кредитов в прошлом году заметно увеличилось. И, по всем прогнозам, так оно и продолжится в будущем. Но перед тем, как идти в банк, нелишним будет знать, что вас обязательно попросят застраховать покупаемое в кредит имущество. Зачем?

Купив квартиру по ипотеке, вы воспользовались деньгами банка. И если с квартирой что-то случится или вы заболеете так, что не сможете больше работать (а значит, погашать заем), шансы банка вернуть себе деньги резко уменьшаются. Что с вас взять, если у вас ни кола, ни места получения доходов больше нет. Для этого-то банкиры при выдаче ипотечного кредита обязательно заставят вас застраховать сам кредит. А поскольку рисков на рынке недвижимости достаточно много, то и страховок здесь будет немало. На сегодня банки предлагают защититься от трех возможных напастей.

Читать полностью »

При оформлении налоговых льгот по ипотечному кредиту налогоплательщик должен предоставить договор о приобретении прав на квартиру в строящемся доме и приложить платежные документы, подтверждающие факт уплаты денежных средств.

Вы также должны предварительно обратиться в налоговый орган с письменным заявлением. При этом, к вашему заявлению на оформление налоговых льгот по ипотеке прилагаются документы, подтверждающие право на вычет. Это следующие документы:

- документы, подтверждающие приобретение или новое строительство жилого дома, квартиры;
- платежные документы (квитанции к приходным ордерам, банковские выписки о перечислении денежных средств, товарные и кассовые чеки и др.).

В состав налоговой льготы включается также сумма процентов, уплаченных по ипотечному кредиту. Около месяца вам придется подождать, пока налоговый орган выдаст уведомление о подтверждении права налогоплательщика на имущественный налоговый вычет. После этого вы получаете форму уведомления, которую необходимо предоставить работодателю. Этот документ - основание для получения налоговой льготы по ипотеке.

Несмотря на рост количества выдаваемых кредитов и снижение процентных ставок, ипотечный заем на 20-30 лет остается для граждан довольно рискованным мероприятием, свидетельствуют опросы общественного мнения. Вместе с тем, усиление конкуренции между банками и появление новых услуг, в частности, рефинансирования кредитов - делают ипотеку все более доступной.

На рынке ипотеки продолжается количественный и качественный рост, утверждают эксперты. Увеличиваются и суммы и количество выданных кредитов. В Москве большую часть из них сегодня составляют ссуды под залог имеющегося жилья - на покупку новостроек, загородной недвижимости и земли. В борьбе за клиента банки уменьшают или отменяют сборы за рассмотрение заявки и выдачу кредита, совместно с застройщиками разрабатывают и внедряют специальные кредитные программы под конкретные проекты.

Читать полностью »

Один из известных российских банков объявил о выдаче ипотечных кредитов в швейцарских франках и японских иенах. Участники рынка пока осторожно наблюдают за экспериментом, но уже заявляют, что, если проект окажется успешным, такие займы станут массовым явлением.

Казалось бы, на рынке ипотечного кредитования все уже придумано - и займы без первоначального взноса, и значительное упрощение механизма рассмотрения кредитных заявок, а уж казавшееся революционным еще пару лет рефинансирование (перекупка другим банком) ипотечных кредитов сегодня стало обыденной операцией во многих кредитных организациях. А потому предложение выдавать кредиты в швейцарских франках и японских иенах прозвучало несколько сенсационно. Впрочем, на сенсационность претендуют объявленные процентные ставки: 7 - 7,4% во франках и 6,5 - 6,9% в йенах. Почти в полтора раза дешевле, чем кредиты в традиционных для россиян валютах. Инициаторы уверены, что это сделает ипотеку еще более массовым и доступным продуктом.

Но где же народу раздобыть эти валюты, ведь обменники в подавляющем большинстве своем предпочитают классические для народа евро и доллары?

Читать полностью »

Не стоит принимать величины налоговых льгот за сумму, которую вы действительно сможете получить из бюджета. Величина налоговой льготы, в том числе при ипотеке, исчисляется в объёме 13% от установленного вычета. То есть, если налоговый орган примет решение о применении вычета в размере 1 млн. руб., вы получите зачисления на свой счет в размере 130 тыс. руб. Вы можете рассчитать величину подлежащих возврату средств, умножив 13% на стоимость перечисленных затрат.

В случае приобретения квартиры по ипотеке, в общую долевую либо общую совместную собственность размер налоговой льготы распределяется между совладельцами в соответствии с их долей (долями) либо с их письменным заявлением (в случае приобретения жилого дома или квартиры в общую совместную собственность).

Рассмотрим распространенный случай, когда квартиру по ипотечному кредиту приобрели супруги с равной долевой собственностью (по 50%). При этом и муж, и жена имеют налогооблагаемый доход. В данной ситуации каждый из супругов сможет получить право на применение имущественного вычета в размере не более 500 тыс. руб., а не 1 млн. руб.

Читать полностью »