Кредитование: ипотека, автокредит, потребительский кредит…

Ударными темпами идут строительство, открытие и переоборудование — в богатой Тюменской области бизнес растет на глазах, как бамбук в жарких странах. Специалисты отмечают, что в России продолжается бурный рост интереса к финансовой аренде — теперь бизнесмен на бизнесмене сидит и бизнесменом погоняет. В лизинг берут все, что нужно для сельского хозяйства, промышленности, транспорта…Оказывается, у лизингодателей проблемы те же, что и у всех бизнесменов — компании мучает кадровый голод, узкоспециализированные фирмы бьются за клиентов с финансовыми корпорациями, местных лизингодателей теснят сетевики, крупные компании провоцируют удешевление услуг и вытеснят с рынка более мелких операторов. Интернет-издание «NewsProm.Ru» делает обзор работающих в Тюмени лизинговых компаний и выявляет актуальные тенденции отрасли.

Термин «лизинг» происходит от английского leasing. В современной бизнес-среде под лизингом понимают форму аренды средств производства. Помните, как у Маркса — у кого средства производства, тот и властелин планеты всей. Кроме оборудования объектом лизинга может быть недвижимость — теперь в ходу аренда зданий и даже целых промышленных установок.

Объект лизинга приобретается лизинговой компанией у производителя машин и оборудования и затем сдается внаем или аренду. В договоре лизингодателя и лизингополучателя фиксируются время найма, размер уплачиваемой процентной ставки, ответственность в случае гибели или хозяйственного обесценивания имущества, возможности продления или приобретения объекта лизинга по истечении основного срока аренды и условия обслуживания объекта лизинга.

При лизинге финансирование осуществляется за счет привлечения средств со стороны путем привлечения заемных средств. Вообще с развитием кредитования рынок лизинга существенно расшился — теперь операторы уже начинают работать с частными лицами.

Существует около 20 видов лизинга: банковский, возвратный, «мокрый», генеральный, классический, международный, раздельный, оперативный, лизинг персонала… Для специалистов их различия сомнению не подлежат, ну, а для простых смертных все виды лизинга похожи друг на друга.

Плюсов много, минус один

Специалисты лизинговых компаний на вопрос «Чем лизинг лучше кредита?» с ходу дадут как минимум три ответа.

1) Для юридических лиц лизинг хорош тем, что затраты уменьшают налогооблагаемую базу по налогу на прибыль. Арифметика здесь простая: больше затрат — меньше налогов. Банковский кредит вместе со всеми процентами в затраты не поставить, потому что проценты платятся из прибыли, соответственно, появляется и налог на прибыль. А лизинговый платеж, включающий в себя кредит, проценты и все дополнительные затраты, целиком встает в затраты.

2) Имущество, взятое в лизинг, находится в собственности лизинговой компании, которая имеет право не платить налог на имущество. Плюс все возникшие с оборудованием проблемы должна будет решать лизинговая компания. Открыли такси, взяли в лизинг машины и одну из них разбили? Вот уже вдали виднеется спина расторопного лизингового специалиста, побежавшего в страховую компанию.

3) Лизинговая компания имеет право применять коэффициент ускоренной амортизации. Тот же автомобиль, например, «пятерка» или «семерка» в обыкновенной организации амортизируется от 3 до 5 лет, лизинговая компания амортизирует его за 12 месяцев. Затем имущество по нулевой стоимости передается на баланс лизингополучателю. С нуля, естественно, налоги тоже никто не платит.

При всей этой красоте минус у лизинга один — это недешево. Лизинг дороже кредита. У разных компаний стоит по-разному, у кого-то зависит от суммы и сроков сделки, у кого-то считается по фиксированной ставке. Специалист одной из тюменских компаний назвал такие цифры: банковский процент 14–20%, лизинговый 1–3%. Часть компаний банковский процент от процента лизинговой компании не отделяет, например у «РусЛизинга» ставка составляет 17%.

Больше лизингодателей, хороших и разных

На тюменском рынке лизинговых услуг сегодня работает около десятка компаний. Как правило, лизинговые организации универсальны: «В лизинг можно предоставлять все что угодно, поэтому никаких ограничений, в том числе и территориальных, нет. Мы можем открыть филиал и в деревне, если будем уверены, что бизнес пойдет», — говорит Ольга Ткачук, специалист по лизингу «Югорской лизинговой компании». Несмотря на то, что все компании, в принципе, универсальны, многие из них отдают предпочтение тому или иному виду лизинга. Так, в профессиональном сообществе считают, что «Югорская лизинговая компания» и «Сибирская нефтяная лизинговая компания» наиболее активно работают в сегменте лизинга промышленного оборудования.

«Западно-Сибирская лизинговая компания» значительную часть внимания отдает сегменту лизинга легкового автотранспорта. Кстати, сейчас лизинговать его становится все сложнее, поскольку большинство крупных производителей — «Камаз», Toyota, Audi и др. — имеют свои лизинговые программы. Да и автокредит теперь на каждом шагу, его часто выбирают по причине легкого доступа к программам потребительского кредитования — до сих пор не все отчетливо понимают, в чем различия лизинга и кредита.

В Тюменской области, по сравнению с другими регионами, хорошо развит лизинг грузового автотранспорта и дорожно-строительной техники — ударными темпами идет строительство дорог, жилья и прочих объектов.

Большой опыт работы с сельхозтехникой имеет «Тюменская агропромышленная лизинговая компания», она в этом сегменте работает с начала развития лизинга в регионе. Кстати, в Тюменской области лизинг начал развиваться именно как агропромышленный — в середине девяностых с появлением первого закона о лизинге в региональных бюджетах появились лизинговые пункты. При освоении бюджетных средств лизинговали сельскохозяйственное оборудование и скот — племенных коров и свиней.

В начале XXI века стремятся упрочнить свои позиции региональные представители крупных московских лизинговых компаний: «Каркадэ», «РусЛизинг», «ВСПЛизинг». Как правило, сетевики абсолютно «всеядны», они берутся за клиента любой специализации, хотя и здесь есть оговорки. «Специализации у нас нет, но в Тюменском регионе ставка на дорожно-строительную технику и грузовую технику, — комментирует специалист компании «РусЛизинг» Денис Герасимов. — Связано это со спецификой региона — здесь строится много дорог».

«РусЛизинг» активно продвигает и такую услугу как аренда с правом выкупа, она доступна как юридическим, так и физлицам. «Услуга востребована физическими лицами, но она интересна и для малого бизнеса — она подешевле, удобнее в делопроизводстве», — считает Денис Герасимов.

Кстати, именно сетевики провоцируют удешевление лизинговых услуг на региональных рынках. «Удешевление действительно есть, — считает директор тюменского филиала «Югорской лизинговой компании» Алексей Пульников. — Происходит оно за счет того, что в наш регион приходят крупные игроки — московские компании, да и дочерние компании при банках активно привлекают клиентов. У них услуги немного дешевле, чем у компаний, находящихся не при банке».

«Клиентам обращаться к нам удобно потому, что они все получают в одном месте: и кредитование, и лизингование происходят внутри одной организации», — говорит Андрей Козырев из лизинговой компании финансовой корпорации «УралСиб». Он дипломатично называет плюсами «карманных» лизинговых компаний быстроту выполнения операций и меньший документооборот.

Аналогично другим видам бизнеса, в сфере лизинга начинают появляться региональные сети. Вышеупомянутая «Югорская лизинговая» началась, как несложно предположить, в Ханты-Мансийске. Вслед за северными филиалами открыли офис и в Тюмени. «Лизинговые услуги становятся более востребованными, поэтому компания хотела бы и дальше развивать сеть. Пока сделали шаг в Тюмень, потому что город довольно перспективный», — комментирует Алексей Пульников. На вопрос о кадрах отвечает: «Лизинг в Тюмени активно развиваться начал недавно, специалистов недостаточно и поэтому приходится самим заниматься их обучением».

Кадры в лизинге, даже на взгляд непосвященного, молодые да ранние, менеджеры высшего звена, и те в этом бизнесе молоды: средний возраст директора лизинговой компании — около 35 лет