В последние годы спрос на кредитование малого бизнеса значительно вырос. За последний год объем его кредитования увеличился на 50%. И, тем не менее, потребность малого бизнеса в заемных средствах сегодня удовлетворена не более чем на 20%. Что же мешает его развитию?
С точки зрения банкиров – это непрозрачность малого бизнеса, недостаточная экономическая и юридическая грамотность большинства предпринимателей, отсутствие у ликвидных залогов, высокие риски невозврата кредитов и, наконец, отсутствие реальной масштабной государственной поддержки малого бизнеса.
Предприниматели в качестве препятствий называют высокую стоимость кредитов, слишком жесткие условия получения кредитов, длительные сроки рассмотрения заявок, невозможность получить кредит на создание бизнеса "с нуля".
(more...)

На первом заседании "обновленного правительства" Виктор Зубков, бывший глава финразведки, сделал банкам - в особенности госбанкам - очень тонкий намек в стиле "я знаю, что вы знаете, что я знаю". Как известно, внимание премьер-министра привлек случай с пензенским бумажным комбинатом "Маяк", которому не удалось взять в ВТБ кредит в размере 20 млн евро. "Несколько месяцев [пензенские бизнесмены] ходили за ВТБ, просили кредит. Их водили за нос. Сначала обещали под 14%, потом ставку подняли, потом опять несколько месяцев водили за нос, в результате ничего не дали... Нашли в результате кредит в Чехии под 4,5%. В Чехии! Это же позор! Позор!" - негодовал господин Зубков. Сразу после этого акции ВТБ сразу упали на 3% (вернее, еще на 3%, ибо они и без того в последние три месяца не демонстрировали роста).
(more...)

В последнее время банки делают ставку на развитие розничного кредитования. Новой точкой роста в ближайшие годы может стать кредитование малого и среднего бизнеса. Этот рынок за последние полтора года набирает обороты. По оценкам банковских аналитиков, в 2006 году он вырос на 40–50%. За первое полугодие этого года, по данным РБК, объем выданных кредитов малому и среднему бизнесу составил около 1,1 трлн. руб.

Сегодня практически все ведущие банки разрабатывают программы для кредитования малого и среднего бизнеса. Только за шесть месяцев этого года кредитные портфели лидеров этого рынка – Сбербанка, «Уралсиба» и банка «Возрождение» – выросли практически на 30–50%. На это поле выходят и новые игроки.

Почему банки наконец-то обратили внимание на малый бизнес, очевидно. Рынок крупных корпоративных клиентов уже поделен, да и число таких компаний достаточно ограничено. А малый бизнес для банков – это огромное и еще не распаханное поле, на котором постоянно появляются новые компании, где можно вырастить себе хороших клиентов. Тем более что спрос на кредиты в этом сегменте велик. По данным Минэкономразвития, потребность малых предприятий в кредитных ресурсах оценивается в 30 млрд. долл. ежегодно, а удовлетворяется она пока на 10–15%. К тому же кредитование малого бизнеса является весьма доходным – ставки по таким кредитам достаточно высоки, а суммы самих кредитов могут быть весьма значительными.
(more...)

За прошлый год тюменские бизнесмены получили 215 млн. рублей. Средства налогоплательщиков ушли на возмещение части затрат по участию предпринимателей во всевозможных выставках и ярмарках, в том числе международных, на компенсацию процентной ставки по привлеченным кредитам и лизинговым платежам, оказание различных информационно-консультационных услуг, проведение конференций и совещаний, обучение и популяризацию предпринимательской деятельности.

Как показало социологическое исследование, в котором приняли участие 66 малых предприятий, о существовании закона и областных программах поддержки наслышаны две трети опрошенных. Причем каждый третий из осведомленных пользовался государственной поддержкой, а каждый четвертый указал, что действие закона весьма положительно повлияло на деятельность его предприятия. Вместе с тем 28 процентов респондентов очень плохо знают о законе, слышали о нем лишь краем уха, а 6 процентов и вовсе даже не подозревают о существовании государственных программ.
(more...)

Вопрос, связанный с кредитованием малого бизнеса, с каждым годом становится все более актуальным. Вот уже на протяжении двух лет ведущие банки России и регионов оказывают финансовую поддержку как начинающим, так и уже успешным предпринимателям, относящимся к сегменту малого бизнеса. Несмотря на новизну услуги (для банковского сегмента она действительно является новой, особенно на фоне двух развитых – корпоративного и розничного кредитования) – ей пророчат светлое будущее. Правда, как отмечают эксперты, успех ее ожидает только в том случае, если на кону будут стоять не просто амбиции и голый финансовый расчет руководства банков, но и здравый смысл, и системный подход в работе с клиентами. Поэтому, чтобы добиться ощутимых результатов, уже сейчас одними новыми банковскими технологиями и продуктами, о преимуществах которых сегодня говорится на каждом углу, не обойтись. Необходимы эффективные схемы взаимодействия «банк – малый бизнес» и полное взаимопонимание, основанное на доверии.
(more...)

Анатолий П., хозяин небольшой, но преуспевающей петербургской парикмахерской, убедился, что даже при наличии устоявшегося дела получить банковскую ссуду трудно. Дела парикмахерской шли хорошо, клиенты записывались в очередь и к имеющимся трем креслам Анатолий задумал добавить новое. Плюс оборудование и метров 15 к арендуемым площадям. Всего на круг необходимо было около $12–14 тыс.

Выяснилось, что ни один банк предоставить такой кредит не готов. Во-первых, банкиров смущала малость имущества клиента: помещение Анатолий арендует, а ножницы, зеркала и фены в качестве залога банк не рассматривает. Во-вторых, Анатолий умеет стричь, но совершенно не умеет составлять требуемые в банках бизнес-планы.
(more...)

Отсутствие денег на развитие — серьезное препятствие, которое мешает московским предпринимателям уже давно. И вот два года назад бизнес и власть начали совместными усилиями решать этот вопрос. Был создан Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы. Из бюджета столицы в него перечислили полмиллиарда рублей и купили паи паевого инвестиционного фонда. Затем отобрали по конкурсу 10 банков — преимущество получили те, которые уже сотрудничали с небольшими компаниями. И началась выдача кредитов предприятиям под залог фонда.
(more...)

По словам управляющей филиалом «Финка» в Красноярске Наталии Нарышевой, малый бизнес для местных банков — своеобразная панацея: «Банкиры поняли, что весь крупный бизнес уже давно разобран и поделен. Бум кредитования физических лиц уже потихоньку проходит и через год-два совсем прекратится. Поэтому банки заинтересовались кредитованием малого и среднего бизнеса. Сегодня эта ниша в Красноярске относительно свободна».
Спрос на кредиты за год вырос на 20%
(more...)

Сегодня программы кредитования малого бизнеса есть практически у каждого банка. Однако предприниматели утверждают, что получить кредит для них и сегодня является настоящей проблемой.

О том, почему это происходит и насколько оправдано стремление малого бизнеса получить кредитный ресурс, ДДГ "ЗР" рассказала эксперт в этой области - генеральный директор межрегионального маркетингового центра "Владивосток Москва" Клавдия СПИВАК.

- Вы давно консультируете предпринимателей на тему получения кредитов. Видимо, получить их не так просто, иначе коммерсанты не обращались бы к вам за консультациями?
(more...)

Специалисты называют несколько причин столь разительного дисбаланса между спросом и предложением на рынке кредитования МСБ. Во-первых, частные российские банки в первую очередь принялись осваивать нишу кредитования крупных компаний — самый высокорентабельный сегмент рынка. Затем начался бум потребительского кредитования. Малым бизнесом банкиры всерьёз заинтересовались лишь в последние 2–3 года. Во-вторых, высокая по сравнению с кредитованием крупных корпоративных клиентов себестоимость продуктов для МСБ, отсутствие чёткой системы оценки деятельности предприятия и «серые» схемы ведения бизнеса долгое время тормозили освоение этого сектора.
(more...)