Кредитование: ипотека, автокредит, потребительский кредит…

Проблема приобретения собственных магазинов или складских помещений стоит практически перед каждым бизнесменом. Рано или поздно приходит понимание, что для стабильного ведения собственного дела необходимы свои производственные площади, свой офис. Проблема одна: свободные средства. Их обычно не хватает, а изымать деньги из бизнес-оборота никому не хочется.

По нескольку раз в год вам приносят новые счета на оплату арендуемых помещений. И каждый раз, вы убеждаетесь в том, как много приходится платить за аренду чужих квадратных метров. И ловите себя на мысли, что вам нужен собственный склад (офис, магазин), но отказываетесь от нее, так как у вас нет свободных средств. Взять же кредит в банке вы не можете из-за отсутствия кредитной истории либо необходимого залога.

К примеру, 200 квадрвтных метров торговых площадей в хорошем районе стоят 5,6 миллиона рублей (из расчета 1000 условных единиц за квадратный метр). В случае заключения договора лизинга сроком на 5 лет и авансировании сделки на 25 %, ваши среднемесячные платежи составят порядка 160 тысяч рублей. Сравните с арендными ставками в том же районе. При этом ваш бизнес уже работает на объекте, который вы выкупаете.

Читать полностью »

Рынок переживает бум кредитования. Некоторые банки предлагают населению более 10 видов кредита. Однако аналитики отмечают, что экстенсивное развитие закончилось, началось интенсивное. Признаки и особенности наметившегося тренда обсуждали на прошедшем в Тюмени круглом столе, посвященном лизингу.Сама тема — "Лизинг транспорта на тюменском рынке: опыт применения и направление развития" — определила состав участников. Мероприятие собрало вместе руководителей предприятий, использующих лизинг, а также предприятий, в которых лизинговые схемы могут быть эффективно реализованы. Также к участию были приглашены представители крупнейших поставщиков транспортных средств и ведущих автосалонов. Организатором выступила консалтинговая группа "Лекс", в качестве эксперта был привлечен Тюменский филиал ОАО "Уралвнешторгбанк".

— Ситуация очевидна: потребности рынка растут, а спектр предложений расширяется, — говорит Анастасия Гринькова, управляющий Тюменским филиалом ОАО "Уралвнешторгбанк". — В ближайшем будущем мы прогнозируем увеличение количества лизинговых сделок. С чем это связано? Дело в том, что автомобиль в лизинг для предприятия обходится примерно на 10% дешевле машины в кредит для физического лица. Удешевление достигается, прежде всего, за счет того, что лизинговая процедура предусматривает легальную схему сокращения налогов.
Читать полностью »

Рынок лизинга железнодорожного транспорта (ЛЖТ) развивается динамично. Однако бурный рост обусловлен интересом к этой услуге со стороны РЖД. Если монополист изменит свою политику, многие лизингодатели останутся не у дел.

Железнодорожный лизинг — один из самых крупных и наиболее развитых в России сегментов рынка финансовой аренды. По словам начальника инновационного отдела компании "Интерлизинг" Антона Зольникова, он занимает 15-20% общего объема рынка. Генеральный директор лизинговой компании "Уралсиб" Дмитрий Шицле считает, что на долю ЛЖТ приходится не менее 20%. По его мнению, это свидетельствует о взрослении отрасли: "Большая доля лизинга железнодорожной техники характерна для развитых стран".

Отметим, что еще три-четыре года назад железнодорожные предприятия являлись далеко не самыми желанными клиентами лизинговых компаний. "Вагоны приобретались главным образом за счет собственных средств перевозчиков, — вспоминает Дмитрий Шицле. — Это не отвечало потребностям отрасли, так как инвестиционные возможности транспортных операторов ограничены".

Читать полностью »

Правительство разрабатывает план господдержки лизинга, с помощью которого российские предприятия наконец смогут решить проблему технического перевооружения. Тем временем лизинговые компании чаще других становятся объектами нападок со стороны налоговиков: они считают лизинг синонимом слова "схема".

Осенью правительство планирует рассмотреть программу мер господдержки лизинга. Чиновники рассчитывают, что лизинг поможет российским предприятиям обновить оборудование, поскольку устаревшая техника — один из главных тормозов экономического роста. По данным Российского машиностроительного союза, сейчас средний возраст оборудования на российских заводах — 20 лет. Лизинг позволит предприятиям приобретать оборудование на выгодных условиях, не обращаясь к услугам банков, которые часто выставляют трудновыполнимые формальные требования, объясняет замруководителя налогового комитета РСПП Сергей Беляков. Однако планам правительства по развитию лизинга может помешать негативное отношение к этим операциям со стороны налоговых органов. Для них нередко слово "лизинг" является синонимом слова "схема", сетует Беляков. Особенно когда речь идет о каких-то сложных лизинговых операциях.

Читать полностью »

По оценкам экспертов, за последние 1,5 года объем рынка лизинговых услуг в Самарской области вырос в 2 раза. Дальнейший его рост будет зависеть от уровня развития малого и среднего бизнеса. Основной проблемой, которая вполне очевидно тормозит этот процесс, следует считать отсутствие необходимого объема ресурсов – многие банки не предоставляют кредиты на приемлемый для лизинговых компаний срок.

Услугой лизинга можно воспользоваться при покупке или аренде спецтехники, оборудования, автотранспорта. Работники лизинговых компаний отмечают, что данной услугой целесообразнее всего пользоваться малым предприятиям. Это связано в первую очередь с тем, что им сложно получить долгосрочный кредит в банке. В настоящее время в Самаре работают более 20 лизинговых компаний.

По мнению специалистов, лизинг отличается от кредита в положительную сторону по нескольким позициям. Как правило, при лизинге предъявляются более щадящие и гибкие требования по дополнительному обеспечению (в некоторых случаях оно вообще не требуется); срок лизингового договора значительно превышает срок кредита. За время действия лизингового договора оборудование, как правило, полностью окупается; кроме того, лизинговая компания в отличие от банков не выставляет дополнительных условий, таких как перевод денежных оборотов в этот банк, неснижаемый остаток на счетах в этом банке, дорогое расчетно-кассовое обслуживание. Генеральный директор ЗАО "Лизинговая компания "ЛиКо"" Сергей Семенов выделяет следующие преимущества лизинга перед кредитом:

Читать полностью »