Кредитование: ипотека, автокредит, потребительский кредит…

Статья рассказывает о проблемах, характерных для кредитования малого бизнеса, о нюансах, которые нужно знать, обращаясь в банк за получением кредита.

В последние годы спрос на кредитование малого бизнеса значительно вырос. За последний год объем его кредитования увеличился на 50%. И, тем не менее, потребность малого бизнеса в заемных средствах сегодня удовлетворена не более чем на 20%. Что же мешает его развитию?
С точки зрения банкиров – это непрозрачность малого бизнеса, недостаточная экономическая и юридическая грамотность большинства предпринимателей, отсутствие у ликвидных залогов, высокие риски невозврата кредитов и, наконец, отсутствие реальной масштабной государственной поддержки малого бизнеса.
Предприниматели в качестве препятствий называют высокую стоимость кредитов, слишком жесткие условия получения кредитов, длительные сроки рассмотрения заявок, невозможность получить кредит на создание бизнеса "с нуля".
Читать полностью »

То, с чего начинает свое премьерство Виктор Зубков (попросивший называть себя "дядя Витя" в пензенском детсаде), это серьезная заявка на победу. На победу в чем угодно: хоть в президентских выборах, хоть в конкурсе "Разведчик года", хоть в рейтинге премьеров. Народу он может понравиться в амплуа "отец родной", бизнесу - как борец с коррупцией, главным тормозом развития.

На первом заседании "обновленного правительства" Виктор Зубков, бывший глава финразведки, сделал банкам - в особенности госбанкам - очень тонкий намек в стиле "я знаю, что вы знаете, что я знаю". Как известно, внимание премьер-министра привлек случай с пензенским бумажным комбинатом "Маяк", которому не удалось взять в ВТБ кредит в размере 20 млн евро. "Несколько месяцев [пензенские бизнесмены] ходили за ВТБ, просили кредит. Их водили за нос. Сначала обещали под 14%, потом ставку подняли, потом опять несколько месяцев водили за нос, в результате ничего не дали... Нашли в результате кредит в Чехии под 4,5%. В Чехии! Это же позор! Позор!" - негодовал господин Зубков. Сразу после этого акции ВТБ сразу упали на 3% (вернее, еще на 3%, ибо они и без того в последние три месяца не демонстрировали роста).
Читать полностью »

Рынок кредитования малого бизнеса будет следующим хитом банковских продаж после потребительского кредитования и ипотеки

В последнее время банки делают ставку на развитие розничного кредитования. Новой точкой роста в ближайшие годы может стать кредитование малого и среднего бизнеса. Этот рынок за последние полтора года набирает обороты. По оценкам банковских аналитиков, в 2006 году он вырос на 40–50%. За первое полугодие этого года, по данным РБК, объем выданных кредитов малому и среднему бизнесу составил около 1,1 трлн. руб.

Сегодня практически все ведущие банки разрабатывают программы для кредитования малого и среднего бизнеса. Только за шесть месяцев этого года кредитные портфели лидеров этого рынка – Сбербанка, «Уралсиба» и банка «Возрождение» – выросли практически на 30–50%. На это поле выходят и новые игроки.

Почему банки наконец-то обратили внимание на малый бизнес, очевидно. Рынок крупных корпоративных клиентов уже поделен, да и число таких компаний достаточно ограничено. А малый бизнес для банков – это огромное и еще не распаханное поле, на котором постоянно появляются новые компании, где можно вырастить себе хороших клиентов. Тем более что спрос на кредиты в этом сегменте велик. По данным Минэкономразвития, потребность малых предприятий в кредитных ресурсах оценивается в 30 млрд. долл. ежегодно, а удовлетворяется она пока на 10–15%. К тому же кредитование малого бизнеса является весьма доходным – ставки по таким кредитам достаточно высоки, а суммы самих кредитов могут быть весьма значительными.
Читать полностью »

Счетная палата Тюменской области попыталась проанализировать эффективность государственной поддержки малого предпринимательства в регионе. Эта поддержка обходится областному бюджету в сотни миллионов рублей.

За прошлый год тюменские бизнесмены получили 215 млн. рублей. Средства налогоплательщиков ушли на возмещение части затрат по участию предпринимателей во всевозможных выставках и ярмарках, в том числе международных, на компенсацию процентной ставки по привлеченным кредитам и лизинговым платежам, оказание различных информационно-консультационных услуг, проведение конференций и совещаний, обучение и популяризацию предпринимательской деятельности.

Как показало социологическое исследование, в котором приняли участие 66 малых предприятий, о существовании закона и областных программах поддержки наслышаны две трети опрошенных. Причем каждый третий из осведомленных пользовался государственной поддержкой, а каждый четвертый указал, что действие закона весьма положительно повлияло на деятельность его предприятия. Вместе с тем 28 процентов респондентов очень плохо знают о законе, слышали о нем лишь краем уха, а 6 процентов и вовсе даже не подозревают о существовании государственных программ.
Читать полностью »

Возможности кредитования обсуждались на III межрегиональной конференции в Екатеринбурге

Вопрос, связанный с кредитованием малого бизнеса, с каждым годом становится все более актуальным. Вот уже на протяжении двух лет ведущие банки России и регионов оказывают финансовую поддержку как начинающим, так и уже успешным предпринимателям, относящимся к сегменту малого бизнеса. Несмотря на новизну услуги (для банковского сегмента она действительно является новой, особенно на фоне двух развитых – корпоративного и розничного кредитования) – ей пророчат светлое будущее. Правда, как отмечают эксперты, успех ее ожидает только в том случае, если на кону будут стоять не просто амбиции и голый финансовый расчет руководства банков, но и здравый смысл, и системный подход в работе с клиентами. Поэтому, чтобы добиться ощутимых результатов, уже сейчас одними новыми банковскими технологиями и продуктами, о преимуществах которых сегодня говорится на каждом углу, не обойтись. Необходимы эффективные схемы взаимодействия «банк – малый бизнес» и полное взаимопонимание, основанное на доверии.
Читать полностью »

Некто молодой и энергичный захотел открыть собственное дело, родил перспективную идею, взял кредит на раскрутку и стал жить-поживать и добра наживать. Рыночная экономика, "американская мечта"... В российском варианте для ее реализации надо иметь и "американского дядюшку": идей полно, а денег нет. Российский малый бизнес и банки пока с трудом находят общий язык.

Анатолий П., хозяин небольшой, но преуспевающей петербургской парикмахерской, убедился, что даже при наличии устоявшегося дела получить банковскую ссуду трудно. Дела парикмахерской шли хорошо, клиенты записывались в очередь и к имеющимся трем креслам Анатолий задумал добавить новое. Плюс оборудование и метров 15 к арендуемым площадям. Всего на круг необходимо было около $12–14 тыс.

Выяснилось, что ни один банк предоставить такой кредит не готов. Во-первых, банкиров смущала малость имущества клиента: помещение Анатолий арендует, а ножницы, зеркала и фены в качестве залога банк не рассматривает. Во-вторых, Анатолий умеет стричь, но совершенно не умеет составлять требуемые в банках бизнес-планы.
Читать полностью »

Проблема доступности кредитов для небольших компаний, похоже, все еще остается актуальной несмотря на то, что банки активизировались и пытаются сотрудничать с малыми предприятиями. Как обстоят дела с кредитованием — эксперты рассказали сегодня на пресс-конференции «Привлечение финансирования для малого и среднего бизнеса».

Отсутствие денег на развитие — серьезное препятствие, которое мешает московским предпринимателям уже давно. И вот два года назад бизнес и власть начали совместными усилиями решать этот вопрос. Был создан Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы. Из бюджета столицы в него перечислили полмиллиарда рублей и купили паи паевого инвестиционного фонда. Затем отобрали по конкурсу 10 банков — преимущество получили те, которые уже сотрудничали с небольшими компаниями. И началась выдача кредитов предприятиям под залог фонда.
Читать полностью »

Малый бизнес для кредитных учреждений — перспективный, но пока мало освоенный сегмент. Вот уже два года банкиры активно стараются заинтересовать «небольшого» клиента, делают кредиты более доступными: снижают процентные ставки, упрощают условия получения займа. Эксперты прогнозируют: несмотря на эти старания, труды финансистов дадут плоды лишь через год-два. К этому времени объем кредитования малого бизнеса (КМБ) вырастет в два раза. Только тогда уже свою «победу» банкирам придется делить с другими учреждениями-конкурентами — кредитно-депозитными организациями.

По словам управляющей филиалом «Финка» в Красноярске Наталии Нарышевой, малый бизнес для местных банков — своеобразная панацея: «Банкиры поняли, что весь крупный бизнес уже давно разобран и поделен. Бум кредитования физических лиц уже потихоньку проходит и через год-два совсем прекратится. Поэтому банки заинтересовались кредитованием малого и среднего бизнеса. Сегодня эта ниша в Красноярске относительно свободна».
Спрос на кредиты за год вырос на 20%
Читать полностью »

Многие банки выдают за программы кредитования малого бизнеса стандарты для кредитования любых юридических лиц

Сегодня программы кредитования малого бизнеса есть практически у каждого банка. Однако предприниматели утверждают, что получить кредит для них и сегодня является настоящей проблемой.

О том, почему это происходит и насколько оправдано стремление малого бизнеса получить кредитный ресурс, ДДГ "ЗР" рассказала эксперт в этой области - генеральный директор межрегионального маркетингового центра "Владивосток Москва" Клавдия СПИВАК.

- Вы давно консультируете предпринимателей на тему получения кредитов. Видимо, получить их не так просто, иначе коммерсанты не обращались бы к вам за консультациями?
Читать полностью »

Основная проблема кредитования малого бизнеса — его непрозрачность
По данным МЭРТ, ёмкость отечественного рынка кредитования малого и среднего бизнеса (МСБ) составляет 25–30 млрд руб. При этом потребность небольших компаний в заёмных средствах удовлетворяется лишь на 25–30% (в Красноярском крае кредитами пользуется около 6% малых предприятий). Доля кредитов МСБ в банковских портфелях составляет не более 20%.

Специалисты называют несколько причин столь разительного дисбаланса между спросом и предложением на рынке кредитования МСБ. Во-первых, частные российские банки в первую очередь принялись осваивать нишу кредитования крупных компаний — самый высокорентабельный сегмент рынка. Затем начался бум потребительского кредитования. Малым бизнесом банкиры всерьёз заинтересовались лишь в последние 2–3 года. Во-вторых, высокая по сравнению с кредитованием крупных корпоративных клиентов себестоимость продуктов для МСБ, отсутствие чёткой системы оценки деятельности предприятия и «серые» схемы ведения бизнеса долгое время тормозили освоение этого сектора.
Читать полностью »